Kalkulator zdolności kredytowej
Sprawdź, na jaką kwotę kredytu możesz liczyć. Podaj dochód, zobowiązania i parametry kredytu — policzymy maksymalną ratę i szacowaną zdolność.
To szacunek poglądowy oparty na wskaźniku DStI (rata do dochodu). Banki liczą zdolność dokładniej, uwzględniając koszty utrzymania i liczbę osób w gospodarstwie.
Wyniki są szacunkowe i mają charakter poglądowy. Ostateczne warunki potwierdź w banku lub u doradcy kredytowego.
Jak korzystać z kalkulatora — krok po kroku
- Wpisz: Dochód netto.
- Wpisz: Miesięczne zobowiązania.
- Wpisz: Oprocentowanie.
- Wpisz: Okres kredytu (lata).
- Wpisz: Wskaźnik DStI.
- Kliknij „Oblicz” — wynik i wykres pokażą się poniżej, a strona automatycznie do nich przewinie.
- Nie masz danych pod ręką? Użyj przycisku „Wypełnij przykładem”.
- Chcesz sprawdzić inny wariant? Kliknij „↻ Przelicz ponownie” przy wyniku.
- Wynik pobierzesz do CSV/PDF lub udostępnisz linkiem.
Kalkulator zdolności kredytowej szacuje maksymalną ratę i kwotę kredytu, jaką możesz otrzymać przy danym dochodzie. Wynik jest poglądowy — ostateczną zdolność wylicza bank.
Jak banki liczą zdolność kredytową?
Podstawą jest wskaźnik DStI (Debt Service to Income) — stosunek sumy rat wszystkich kredytów do dochodu netto. Rekomendacja KNF wskazuje, że łączne raty nie powinny przekraczać ok. 40–50% dochodu (przy wyższych dochodach limit bywa wyższy). Bank odejmuje od dochodu Twoje bieżące zobowiązania, koszty utrzymania i bufor na wzrost stóp procentowych.
Co obniża zdolność kredytową?
- Inne kredyty i limity — karty, kredyty gotówkowe, debet, raty 0%.
- Liczba osób w gospodarstwie — wyższe koszty utrzymania.
- Umowa i staż pracy — umowa o pracę na czas nieokreślony liczy się najlepiej.
- Wysokie oprocentowanie — wyższe raty = niższa dostępna kwota.
Jak zwiększyć zdolność kredytową?
Spłać lub zamknij niepotrzebne limity i karty, wydłuż okres kredytu (niższa rata), dołącz współkredytobiorcę lub zwiększ wkład własny. Po oszacowaniu zdolności policz konkretną ratę w kalkulatorze kredytu hipotecznego i sprawdź całkowity koszt oferty przez RRSO.
Jaka zdolność kredytowa przy różnych dochodach?
Przykłady szacunkowe dla oprocentowania 7%, okresu 30 lat, wskaźnika DStI 50% i braku innych zobowiązań:
| Dochód netto | Maks. rata | Szacowana zdolność |
|---|---|---|
| 5 000 zł | 2 500 zł | 375 769 zł |
| 8 000 zł | 4 000 zł | 601 230 zł |
| 12 000 zł | 6 000 zł | 901 845 zł |
| 15 000 zł | 7 500 zł | 1 127 307 zł |
To wartości poglądowe — każde dodatkowe zobowiązanie (rata, limit na karcie, alimenty) obniża dostępną kwotę. Wpisz swoje dane w kalkulatorze powyżej.
Jak banki weryfikują dochód?
Sposób liczenia zależy od formy zatrudnienia. Umowa o pracę na czas nieokreślony jest oceniana najlepiej. Przy umowie na czas określony bank sprawdza okres jej trwania. Dla działalności gospodarczej liczy się średni dochód z kilku–kilkunastu miesięcy, a przy umowie zlecenie lub o dzieło — ciągłość i regularność wpływów. Im stabilniejsze i dłuższe źródło dochodu, tym wyższa zdolność.
Najczęściej zadawane pytania
Czym jest wskaźnik DStI?
To stosunek sumy miesięcznych rat do dochodu netto. Im niższy, tym bezpieczniej. Banki zwykle akceptują 40–50%, a przy wyższych dochodach czasem więcej.
Czy ten kalkulator zastępuje decyzję banku?
Nie. To szacunek poglądowy. Bank uwzględnia dodatkowo koszty utrzymania, liczbę osób w gospodarstwie, rodzaj umowy i bufor na wzrost stóp.
Jak zwiększyć zdolność kredytową?
Zamknij niepotrzebne karty i limity, spłać drobne kredyty, wydłuż okres kredytowania, dołącz współkredytobiorcę lub podnieś wkład własny.
Czy limit na karcie obniża zdolność?
Tak. Banki wliczają część przyznanego limitu karty i debetu jako zobowiązanie, nawet jeśli go nie wykorzystujesz.
Czy działalność gospodarcza obniża zdolność kredytową?
Nie z automatu, ale bank liczy dochód jako średnią z kilku–kilkunastu miesięcy i uwzględnia sezonowość oraz koszty. Stabilne, rosnące przychody działają na Twoją korzyść.
Jak liczona jest zdolność przy umowie zlecenie?
Bank patrzy na ciągłość i regularność wpływów, zwykle z ostatnich 6–12 miesięcy. Przerwy między zleceniami i brak ciągłości mogą obniżyć uznawany dochód.