Kalkulator lokaty bankowej
Policz odsetki z lokaty z uwzględnieniem podatku Belki. Sprawdź, ile zarobisz netto.
Częstsza kapitalizacja oznacza nieco wyższy zysk dzięki naliczaniu odsetek od odsetek.
Wyniki są szacunkowe i mają charakter poglądowy. Ostateczne warunki potwierdź w banku, ZUS lub u doradcy podatkowego.
Kalkulator lokaty bankowej liczy odsetki brutto, potrąca 19% podatku Belki i pokazuje realny zysk netto. Uwzględnia różne warianty kapitalizacji odsetek.
Jak działa lokata bankowa?
Lokata to umowa, w której powierzasz bankowi środki na ustalony czas w zamian za odsetki. Oprocentowanie jest zwykle stałe przez cały okres, co daje przewidywalny, bezpieczny zysk objęty gwarancją BFG.
Kapitalizacja odsetek
Kapitalizacja to moment dopisania odsetek do kapitału. Im częstsza (miesięczna zamiast kwartalnej), tym więcej zarobisz, bo kolejne odsetki naliczane są od wyższej kwoty.
Lokata a podatek Belki
Od zysku z lokaty pobierany jest 19% podatek od zysków kapitałowych, tzw. podatek Belki. Bank potrąca go automatycznie, więc na konto trafia kwota netto.
Lokata czy konto oszczędnościowe?
Lokata daje stałe oprocentowanie, ale blokuje środki. Konto oszczędnościowe zapewnia płynność, lecz oprocentowanie bywa zmienne. Wybór zależy od tego, czy potrzebujesz dostępu do pieniędzy.
Sprawdź również nasze powiązane narzędzia: kalkulatora zysku z lokaty, konto oszczędnościowe, obligacje skarbowe. Wszystkie kalkulatory są darmowe i nie wymagają logowania.
Co zrobić z wynikiem kalkulatora lokaty?
Gdy znasz już zysk netto z lokaty, warto porównać go z realnymi alternatywami. Sam zysk brutto nie mówi wszystkiego — liczy się kwota na rękę po 19% podatku Belki oraz to, ile zostaje po uwzględnieniu inflacji. Jeśli oprocentowanie lokaty jest niższe niż inflacja, Twoje oszczędności realnie tracą na wartości, mimo że nominalnie rosną.
Twoje kolejne kroki
- Porównaj z kontem oszczędnościowym — jeśli różnica w odsetkach jest niewielka, konto daje płynność, której lokata Ci odbiera.
- Sprawdź obligacje skarbowe — obligacje indeksowane inflacją (COI, EDO) często chronią kapitał lepiej niż lokata w okresie wysokiej inflacji.
- Rozbij oszczędności na kilka lokat — tzw. drabinka lokat pozwala mieć stały dostęp do części środków bez utraty odsetek z całości.
- Uważaj na lokaty z gwiazdką — wysokie oprocentowanie promocyjne często dotyczy tylko nowych środków i pierwszych miesięcy.
Ile zarobisz na lokacie? Przykładowe kwoty
Poniższa tabela pokazuje orientacyjny zysk netto (po podatku Belki) z rocznej lokaty przy różnych kwotach i oprocentowaniu. To punkt odniesienia — dokładną kwotę dla swoich danych policzysz w kalkulatorze powyżej.
| Kwota lokaty | Oproc. 4% | Oproc. 5% | Oproc. 6% |
|---|---|---|---|
| 10 000 zł | 324 zł | 405 zł | 486 zł |
| 20 000 zł | 648 zł | 810 zł | 972 zł |
| 50 000 zł | 1 620 zł | 2 025 zł | 2 430 zł |
| 100 000 zł | 3 240 zł | 4 050 zł | 4 860 zł |
Wartości to zysk netto po potrąceniu 19% podatku, dla lokaty rocznej z kapitalizacją na koniec okresu.
Najczęściej zadawane pytania
Czy lokata jest bezpieczna?
Tak. Depozyty w bankach objęte są gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 000 euro na osobę w jednym banku.
Ile wynosi podatek od lokaty?
19% od wypracowanych odsetek. Bank potrąca go automatycznie, więc otrzymujesz kwotę netto bez konieczności rozliczania.
Czy zerwanie lokaty oznacza utratę odsetek?
Najczęściej tak — przedterminowe zerwanie skutkuje utratą części lub całości naliczonych odsetek. Warunki określa umowa lokaty.
Czy lepiej trzymać pieniądze na lokacie czy w obligacjach?
Zależy od inflacji. Lokata daje znany z góry zysk, ale obligacje indeksowane inflacją (COI, EDO) chronią realną wartość kapitału, gdy ceny szybko rosną. Przy niskiej inflacji lokata z wyższym oprocentowaniem bywa korzystniejsza. Policz oba warianty w naszych kalkulatorach i porównaj zysk netto.
Jak obliczyć realny zysk z lokaty po inflacji?
Od oprocentowania lokaty odejmij stopę inflacji, a wynik dodatkowo pomniejsz o 19% podatku Belki. Jeśli lokata daje 5%, inflacja wynosi 4%, a podatek zabiera część odsetek, realny zysk może być bliski zera lub ujemny. Dokładny rachunek wykonasz w kalkulatorze zysku z lokaty.
Czy muszę sam rozliczać podatek od lokaty w PIT?
Nie. Bank jako płatnik automatycznie potrąca 19% podatek Belki przy wypłacie odsetek i odprowadza go do urzędu skarbowego. Nie wykazujesz tych odsetek w rocznym zeznaniu PIT.
Co to jest kapitalizacja odsetek i czy ma duże znaczenie?
Kapitalizacja to dopisywanie naliczonych odsetek do kapitału, od którego liczone są kolejne odsetki. Przy lokacie rocznej różnica między kapitalizacją miesięczną a roczną jest niewielka, ale przy dłuższym okresie i wyższych kwotach robi się zauważalna.