Kalkulator RRSO
Policz RRSO kredytu, czyli jego rzeczywisty roczny koszt z odsetkami i prowizją. To wskaźnik, który pozwala uczciwie porównać dwie różne oferty.
RRSO liczone jest metodą wewnętrznej stopy zwrotu z harmonogramu spłat. Wynik jest szacunkowy — realne RRSO zależy od wszystkich opłat w umowie.
Wyniki są szacunkowe i mają charakter poglądowy. Ostateczne warunki potwierdź w banku lub u doradcy kredytowego.
Jak korzystać z kalkulatora — krok po kroku
- Wpisz: Kwota kredytu.
- Wpisz: Oprocentowanie nominalne.
- Wpisz: Okres spłaty (miesiące).
- Wpisz: Prowizja.
- Wpisz: Rozliczenie prowizji.
- Kliknij „Oblicz” — wynik i wykres pokażą się poniżej, a strona automatycznie do nich przewinie.
- Nie masz danych pod ręką? Użyj przycisku „Wypełnij przykładem”.
- Chcesz sprawdzić inny wariant? Kliknij „↻ Przelicz ponownie” przy wyniku.
- Wynik pobierzesz do CSV/PDF lub udostępnisz linkiem.
Kalkulator RRSO przelicza oprocentowanie nominalne i prowizję na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. RRSO to jedyny wskaźnik, który pozwala porównać koszt kredytów o różnej strukturze opłat.
Czym jest RRSO?
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako procent w skali roku. W przeciwieństwie do samego oprocentowania nominalnego RRSO uwzględnia prowizję, opłaty oraz harmonogram spłat — czyli to, kiedy i ile płacisz. Prawo nakazuje bankom podawać RRSO w każdej ofercie, właśnie po to, aby oferty dało się porównać.
Dlaczego RRSO bywa wyższe od oprocentowania?
Bo obejmuje prowizję i pozostałe koszty. Kredyt o oprocentowaniu 12% i prowizji 5% może mieć RRSO rzędu 16–18%. Gdy prowizja jest doliczana do kredytu, płacisz od niej dodatkowo odsetki — dlatego kalkulator rozróżnia prowizję doliczoną i potrąconą z wypłaty.
Jak porównywać kredyty po RRSO?
Zawsze zestawiaj oferty o tym samym okresie i kwocie — wtedy niższe RRSO oznacza tańszy kredyt. Uwaga: różne okresy spłaty potrafią zniekształcić porównanie, dlatego warto patrzeć też na całkowitą kwotę do spłaty. Konkretną ratę policzysz w kalkulatorze kredytu gotówkowego lub hipotecznego.
Jak liczy się RRSO?
RRSO to stopa, przy której suma zdyskontowanych rat równa się kwocie realnie wypłaconej. Innymi słowy — uwzględnia nie tylko wysokość kosztów, ale i moment, w którym je ponosisz. Dlatego prowizja pobrana na starcie podnosi RRSO bardziej niż taka sama kwota rozłożona w czasie. Nasz kalkulator wyznacza RRSO metodą kolejnych przybliżeń z harmonogramu spłat, tak jak robią to banki.
RRSO a całkowita kwota do zapłaty
RRSO świetnie porównuje oferty o tym samym okresie i kwocie, ale sam wskaźnik nie mówi wszystkiego. Kredyt rozłożony na dłużej może mieć niższe RRSO, a mimo to wyższy całkowity koszt, bo odsetki naliczają się przez więcej lat. Dlatego patrz na oba: RRSO do porównania „ceny za rok” oraz całkowitą kwotę do zapłaty, by zobaczyć realne obciążenie budżetu. Ratę i koszt policzysz w kalkulatorze kredytu gotówkowego lub hipotecznego.
Najczęściej zadawane pytania
Co oznacza RRSO?
Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania — całkowity roczny koszt kredytu w procentach, obejmujący odsetki, prowizję i opłaty oraz harmonogram spłat.
Dlaczego RRSO jest wyższe niż oprocentowanie?
Bo poza odsetkami zawiera prowizję i pozostałe koszty. Im wyższa prowizja i im wcześniej się ją płaci, tym wyższe RRSO.
Czy niższe RRSO zawsze oznacza tańszy kredyt?
Przy tej samej kwocie i okresie — tak. Przy różnych okresach porównaj dodatkowo całkowitą kwotę do spłaty, bo dłuższy kredyt może mieć niższe RRSO, ale wyższy koszt łączny.
Czy kalkulator liczy dokładne RRSO z umowy?
Wynik jest szacunkowy — uwzględnia oprocentowanie i prowizję. Realne RRSO w umowie może zawierać dodatkowe opłaty (np. ubezpieczenia), które warto dodać do porównania.
Czy RRSO uwzględnia ubezpieczenie?
Jeśli ubezpieczenie jest warunkiem udzielenia kredytu, powinno być wliczone do RRSO. Ubezpieczenia w pełni dobrowolne mogą być poza RRSO — zawsze sprawdź, co wchodzi w skład wskaźnika w danej ofercie.
Dlaczego dwa kredyty o tym samym RRSO mogą różnić się kosztem?
Bo RRSO to koszt w skali roku, a całkowity koszt zależy też od długości kredytu. Dłuższy okres przy tym samym RRSO oznacza więcej rat i wyższą łączną kwotę odsetek.