Kalkulator kredytu gotówkowego
Oblicz miesięczną ratę kredytu gotówkowego z uwzględnieniem prowizji oraz szacunkowe RRSO — wskaźnik, który pozwala uczciwie porównać oferty.
Kalkulator dolicza prowizję do kwoty kredytu i liczy ratę metodą annuitetową. RRSO jest szacunkowe — obejmuje odsetki i prowizję.
Wyniki są szacunkowe i mają charakter poglądowy. Ostateczne warunki potwierdź w banku lub u doradcy kredytowego.
Jak korzystać z kalkulatora — krok po kroku
- Wpisz: Kwota kredytu.
- Wpisz: Oprocentowanie nominalne.
- Wpisz: Okres spłaty (miesiące).
- Wpisz: Prowizja.
- Kliknij „Oblicz” — wynik i wykres pokażą się poniżej, a strona automatycznie do nich przewinie.
- Nie masz danych pod ręką? Użyj przycisku „Wypełnij przykładem”.
- Chcesz sprawdzić inny wariant? Kliknij „↻ Przelicz ponownie” przy wyniku.
- Wynik pobierzesz do CSV/PDF lub udostępnisz linkiem.
Kalkulator kredytu gotówkowego liczy ratę, prowizję, sumę odsetek i całkowity koszt pożyczki oraz szacunkowe RRSO. Dzięki temu porównasz oferty banków po realnym koszcie, a nie tylko po oprocentowaniu.
Z czego składa się koszt kredytu gotówkowego?
Na całkowity koszt składają się odsetki (oprocentowanie nominalne, w 2026 r. maksymalnie dwukrotność sumy stopy referencyjnej NBP i 3,5 pkt proc.) oraz prowizja i opłaty dodatkowe. Prowizja bywa doliczana do kwoty kredytu — wtedy płacisz od niej również odsetki. Dlatego dwie oferty o tym samym oprocentowaniu mogą mieć zupełnie inny koszt.
Dlaczego RRSO jest ważniejsze niż oprocentowanie?
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) ujmuje w jednej liczbie wszystkie koszty kredytu i ich rozłożenie w czasie. To jedyny wskaźnik pozwalający uczciwie porównać dwie oferty. Kredyt z niższym oprocentowaniem, ale wysoką prowizją może mieć wyższe RRSO niż pozornie droższy konkurent. Policz je dokładnie w kalkulatorze RRSO.
Jak obniżyć koszt kredytu gotówkowego?
- Negocjuj prowizję — to często największy ukryty koszt.
- Skróć okres — krótszy kredyt to mniej odsetek (ale wyższa rata).
- Nadpłacaj — możesz spłacić wcześniej i odzyskać część kosztów. Policz to w kalkulatorze nadpłaty.
- Porównuj po RRSO — nie daj się zwieść samemu oprocentowaniu.
Kredyt gotówkowy a pożyczka pozabankowa
Kredyt gotówkowy udziela bank na podstawie oceny zdolności, a jego koszt ogranicza ustawa (odsetki maksymalne i limit kosztów pozaodsetkowych). Pożyczka pozabankowa bywa dostępna szybciej i z mniejszą liczbą formalności, ale często jest znacznie droższa. W obu przypadkach realny koszt pokazuje RRSO — i to po nim, a nie po samym oprocentowaniu, warto porównywać oferty.
Na co zwrócić uwagę w umowie kredytu gotówkowego?
- RRSO — najważniejszy wskaźnik realnego kosztu.
- Prowizja — czy jest doliczana do kredytu (płacisz od niej odsetki), czy potrącana z wypłaty.
- Ubezpieczenie — bywa dobrowolne; sprawdź, czy realnie potrzebne i jak wpływa na koszt.
- Wcześniejsza spłata — masz do niej prawo, a bank powinien proporcjonalnie obniżyć koszty.
Najczęściej zadawane pytania
Co to jest RRSO kredytu gotówkowego?
To rzeczywisty roczny koszt kredytu w procentach — obejmuje odsetki, prowizję i pozostałe opłaty. Pozwala porównać oferty niezależnie od różnic w strukturze kosztów.
Czy prowizja jest doliczana do kredytu?
Często tak — wtedy powiększa kwotę kredytu i płacisz od niej odsetki. Kalkulator przyjmuje ten wariant. Prowizja może też być potrącona z wypłaty.
Ile maksymalnie może wynosić oprocentowanie?
Odsetki maksymalne to dwukrotność sumy stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktu procentowego. To limit ustawowy chroniący kredytobiorców.
Czy mogę spłacić kredyt gotówkowy wcześniej?
Tak, masz do tego prawo. Przy wcześniejszej spłacie bank powinien proporcjonalnie obniżyć koszty (w tym prowizję). Policz oszczędność w kalkulatorze nadpłaty.
Ile maksymalnie trwa kredyt gotówkowy?
Zwykle do 10 lat (120 miesięcy), choć najczęściej wybierane okresy to 2–5 lat. Dłuższy okres to niższa rata, ale wyższe łączne odsetki.
Czy warto brać ubezpieczenie do kredytu gotówkowego?
To zależy od sytuacji. Ubezpieczenie podnosi koszt i RRSO, ale może zabezpieczyć spłatę w razie utraty pracy lub choroby. Sprawdź zakres i porównaj RRSO z ubezpieczeniem i bez.